沃保网

首页 > 保险指南 > 看过来!理财险的小知识!

看过来!理财险的小知识!

2020-09-08 分享到:

理财险其实是一种约定俗成的称谓,它跟其他那种以人身或财务保障的保险产品不同,是主要以储蓄或理财为卖点的保险产品。

目前绝大部分的理财险分为这么两种形式:

1、年金险

2、年金险+万能险

➤年金险

保险公司会按照合同约定的金额、方式,在约定的期限内,定期向被保险人支付保险金。一般是以年为周期给付的,所以又称为年金险。

➤万能险

你可以理解为你在保险公司开的一个活期的储蓄账户。

投保人向年金账户缴费,按照保险合同规定,保险公司会在年金账户返还生存金。

保险公司往往会给投保人配一个万能账户。生存金,以及不确定的分红,如果不领取的话,都会自动转到万能险账户中。就像一个活期账户,可以随时存入,也可以随时领取,但会存在手续费。具体要看合同中的规定。进入万能账户的资金保险公司会按日以复利计息,保险公司的官网都按月会公布当期的结算利息。

选择的时候避免跳坑:

1、第一明确合同,只有合同承诺的才是有保障的。

如果给你的是分红,那它的投资方向,收益分配,你是没有丝毫话语权的。分红是非保证收益(不会有具体约定),能够分多少,要不要分,都是保险公司来决定。如果是较高的预定利率加不分红,对比刚才的分红产品,安全性要高些,因为合同写的预定利率肯定是需要结算的,而分红是不确定的。

2、计算理财产品的收益性,不要被“每年交点钱,终身都有钱”这样的话语所迷惑,需要量化计算收益。

那么怎样评测一个理财险?既然涉及到理财,肯定需要计算收益。

评价理财险的五大指标:

1、整体收益率

2、IRR(内部收益率)

3、固定收益回本年限

4、万能险保底利率

5、万能险最新结算利率

看过来!理财险的小知识!

相关解释:

1、一般生存金:一般生存金是合同满7年后,保险公司每年按基本保额的百分比给生存金,直到保障期满,具体的比例依据合同说明。

2、特别生存金:特别生存金能给2次,合同第5年,第6年,分别一年一次。不同的缴费期限,返还的特别生存金是不一样的。

3、满期金:满期金就是保障期满15年后,被保人还生存那么保险公司按照基本保额给付满期金,满期金给付1次!3年交的基本保额是8115元,5年交发基本保额是14320元,10年交的基本保额是40631元。

4、关于IRR计算:举例计算缴费10年的情况,缴费10年,每年1万,从第5年开始领取生存金,“现金流”就是当年领取的钱减去当年交的钱,注意正负号,然后根据现金流所有数据运用IRR公式求得内部收益率,这里只算领取部分的收益,不考虑万能账户二次计息,除了这种情况外还有两种额外情况,注意不同公司的保底利率和结算利率是不同的。

(1)生存金中间不领取,进入万能账户二次计息,万能账户的利率用保底的2.5%计算。

(2)生存金中间不领取,进入万能账户二次计息,万能账户的利率用目前现结的5.2%计算。

通过IRR去计算真实的收益率,数值越高,收益性越高,而衡量万能账户收益时需要看后面两个指标,保底利率和结算利率。那么怎么选择,对比不同保险公司的产品,保底利率,结算利率越高越好。当然你也可以不领取生存金利用万能账户提高收益率,但前提是你有充足的现金流,短时间内不需要用到这笔钱。

衡量理财收益的三个要素,流动性,安全性,和收益率。任何一个单一指标都说明不了任何的问题。这也是小白营开始教的最基础的知识,

收益率:通过上面IRR和利率计算可以得出综合的年化收益率一般不会太高,如果想靠理财险致富,还是算了吧,还不如投资些银行货基和国债这些,也相当可靠。

流动性:回本周期长,而且收益低。如果还在缴费期,就要退保的话,甚至是会亏上一笔钱。那么这个时候需要用钱怎么办呢?所以得提前规划出这笔钱。

安全性 : 保险的安全性比较可靠,合同所规定的的内容都是受法律保障的。

写在最后:

综上所述选择理财险还是得回归到保险的本质上面就是保障和规避风险。

假如你已经为家庭做好了充分的保障(疾病和意外险),手上的现金流充足,短期内家庭不会有大笔的开支,对理财收益没有太大追求,可以尝试配置理财险。

在线咨询如有问题,请给我留言,我尽快答复您!

如需及时答复,请联系我:

刘伟

天津市 天津  华夏人寿

网站客服热线: 4006-779-889 (周一至周六 8:40-18:00)

加我微信,了解更多!

王女士 2019-08-13

想多家保险保费及服务比较,想找性价比高的

可以联系我,我帮你解决问题  2019-08-13
李国伍 2017-08-24

咨询:社保大病能报销吗?

您好!罹患大病社保可以报销!但是社保下有起付线,上有封顶线,中间还有很多的自费部分报销的比例非常少!详情欢迎来电咨询  2017-08-24
于广山 2017-05-19

咨询常青树重大疾病保障计划(全能版)

亲,您的问题答案是肯定的!!! 但这款产品已经没有了!买到了就是赚到了;没买到的,现在有华夏福,也是非常的好的产品,建议您加上医保通,这样保障更全面!等待您的来访!  2017-05-21
罗罗 2017-04-20

29岁,想给自己和家人买重疾险

您好!建议您了解一下华夏保险公司的常青树全能版+医保通! 这是一款市场突破力度巨大、返本保终身的创新型健康保障计划。它可以让我们用闲时的小钱换急时的大钱,它拥有7重呵护,集意外、全残、疾病终末期、轻症、重症、豁免、返本于一体。从储蓄上讲,钱还是您的钱,换取7重保障;从安全性上讲,把不确定变为确定;从需求上讲,您获得一份安心和自在。 每月只需存926元,即刻拥有至少50万账户,在4种情况下给付: 1.一旦发生风险,给付至少50万 2.如果出现100种大病中的一种,给付至少50万,还安排三专两关一补的绿通务 3.如果出现50种轻症种的一种,给付12.5万,豁免后期所有未交保费!最高可获得三次,50万保障延续 4.终末期保障50万,弥补了150种以外的疾病! 5.平平安安至80岁,22.24万本金作为祝寿金返还,最后还给最爱的人留下50万! 除了重疾险外,您还可以再加一款“医保通”,一旦承保,终身可以续保;每年共计200万报销额度,终身500万报销额度,每年一万免赔,社保报销后,减去一万免赔,剩余自费药,如:进口药,床位费,膳食费,放化疗、肾透析费用,重大器官移植排异……100%报销! 假如重疾险理赔后合同结束,医保通依然有效! 您看这是购买这份计划的客户信息,目前这款产品正在抢购中,望能来电具体详解!  2017-04-21
芬芬 2017-03-10

26岁,公司员工,为父母咨询投吧方案

您好!我想您是最担心父母的身体健康,才想考虑保险问题的是吧? 建议您给父母投保意外险和健康险是首要! 我愿意用我的专业知识,给您配置最适合,最有价值的保险产品! 敬请期待您的佳音!!!  2017-03-11
袁志伟 2017-03-11

五岁的男宝宝适合买什么样的保险?

您好,我觉得给您的宝宝做一个组合险,即意外险,健康险,医疗险,教育金,婚嫁金,养老金集一身的险种! 需要帮助敬请联系  2017-03-11
郑女士 2017-03-09

想带团队应聘华夏,30人团队。

你好!欢迎你加入华夏的大家庭!愿一起携手,共同创业!共筑辉煌!!!  2017-03-09
郑先生 2017-03-09

咨询新华的健康险

您好!我是华夏保险的业务人员,好产品在华夏,最大特点是保费低,保障全!附有六大账户和两大功能! 买产品买的是保障,不是吗? 此产品明天最后一天停售了,希望您能深入的了解一下,不要错失机会哦!等待您的佳音  2017-03-09
卢女士 2016-09-27

咨询人保无忧一生重疾病保险

你好!希望您了解并比较一下华夏保险的常青树产品,性价比很高,值得拥有!欢迎咨询  2016-09-27
屠承琼 2016-09-27

22岁,女,咨询:新华防癌险。

你好!单一买防癌险品种单一,而且费用也很高,请了解华夏保险的常青树产品,既包括癌症等77种重疾,还包括原位癌等33种轻症,轻症豁免保费……是市场上保费最便宜保障最全最高的重疾险!  2016-09-27

更多 保险方案

华夏常青树(特惠版)

最高保额:500000.00 年缴:10893.00元

适用性别 : 男

投保年龄: 26岁

侧重险种 : 重疾险

了解详情

Copyright © 2008-2020 厦门诚创网络股份有限公司 版权所有
闽ICP备08003619号 华夏人寿 网站管理

163190个用户完善保障计划

马上
提交

扫一扫微信留言

163190个用户完善保障计划